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2. GESTIÓN PATRIMONIAL. ¿CÓMO HACER DURADERA LA RIQUEZA?

En el anterior artículo había hablado de lo imprescindible que son los valores para potenciar la riqueza, pues de la misma manera, conocer nuestras fortalezas y debilidades, nos dan una información valiosísima para conseguir nuestros objetivos.

En las empresas se suele utilizar el análisis DAFO (Fortalezas, Debilidades, Amenazas y Oportunidades) para saber de manera objetiva la viabilidad de un proyecto. Popularmente se habla de pros y contras pero se queda corto si solo miramos esos aspectos.

 La valoración de  fortalezas y debilidades, la hacemos sobre las herramientas que nosotros tenemos y podemos gestionar y las amenazas y oportunidades nos vienen dadas por el entorno y observaremos situaciones que no dependen de nuestra voluntad.

En una familia, si analizamos su patrimonio, consideraríamos como fortaleza: los ingresos recurrentes, diversificación de la inversión, planificación de inversiones, fijación de objetivos a corto y a largo plazo, planificación sucesoria, previsión fiscal, cultura familiar, órganos de gobierno familiar y un buen asesoramiento experto.

Sin embargo, serían debilidades: confusión de los ingresos y gastos de la empresa y la familia, no tener contabilidades separadas y una gestión económica separada. No tener un cuadro de tesorería familiar, tomando consciencia de los gastos e ingresos de la familia y las necesidades  futuras. Focalización en un solo sector de todos los ahorros familiares. Desconocimiento de los miembros de la familia de la realidad económica, el origen de los ingresos, y la gestión del patrimonio.

Amenazas, respecto al patrimonio siempre serán la estabilidad política y económica internacional y la del país o ciudad donde vivimos, la seguridad jurídica, los cambios normativos que afecten las inversiones o el trabajo o profesión que se desarrolle. En una economía global cualquier cambio puede afectar a nuestra economía (piensen en los ciudadanos de Venezuela o los de Siria).

Y Oportunidades, aunque nos incomoden los cambios, estos son fuente de oportunidades.

Por ejemplo, la ocupación ilegal de pisos, ha creado un nuevo servicio: la contratación de puertas y alarmas antiokupas, productos que antes no se contrataban.

Leyendo este artículo, les puede generar cierta ansiedad, porque nos hace ver lo vulnerables que somos (nuestra salud también forma parte de nuestras fortalezas y nuestras debilidades).

Pero el propósito es de generarles tranquilidad, porque la ignorancia de la realidad no la hace desaparecer, por lo tanto es una herramienta súper-potente detectar cuáles son nuestras debilidades y amenazas para que con nuestras fortalezas y oportunidades poder vencerlas.

Ejercicio: Haga un DAFO de los miembros de su familia y después de la familia como conjunto. Se sorprenderá.

Una de las fortalezas es el asesoramiento de expertos, nuestro servicio de Family Office a las familias se inicia con una análisis DAFO familiar y patrimonial, para determinar las necesidades familiares y fijar los objetivos a alcanzar, a través de una hoja de ruta, en la que se trabajará la asesoría de inversiones, la organización patrimonial optimizando recursos, planificación fiscal, sucesoria, creación de estructuras familiares que permitan el traspaso generacional en la gestión de ese patrimonio en beneficio de la familia y las generaciones futuras, creando un sentimiento de orgullo de pertenencia a la familia, que permitirá evitar problemas en el futuro.

En el próximo capítulo hablaremos del gobierno familiar.




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